Investors Trust tiene dos familias de productos principales disponibles en Perú. El plan S&P 500 Index, ligado directamente al rendimiento del índice americano con protección de capital al vencimiento. Y el plan Evolution, una plataforma de inversión de arquitectura abierta con acceso a más de 100 fondos de los mejores gestores de activos del mundo.
Son dos productos diferentes, diseñados para perfiles de inversor distintos. Este artículo explica en detalle cómo funciona el plan Evolution, para quién es ideal y en qué se diferencia del plan S&P 500.
¿Qué es el plan Evolution de Investors Trust?
El plan Evolution es un instrumento de ahorro programado en dólares con arquitectura de inversión abierta. A diferencia del plan S&P 500 Index, que invierte exclusivamente en el índice americano con una estructura fija, el Evolution permite al inversor elegir entre más de 100 fondos de inversión gestionados por firmas de primera línea mundial como Franklin Templeton, Morgan Stanley, GAM, BlackRock y otras. Esto significa que el inversor, con el apoyo de su asesor, puede construir un portafolio personalizado con distintos niveles de riesgo, exposición geográfica y tipos de activos: renta variable, renta fija, mercados emergentes, fondos temáticos, entre otros.¿Cuáles son las características principales del plan Evolution?
- Moneda: dólares, euros o libras esterlinas. La opción en dólares es la más común para inversores latinoamericanos.
- Aporte mínimo mensual: desde USD 100 al mes, con flexibilidad para aumentar o ajustar los aportes durante la vigencia del plan.
- Plazos disponibles: desde 5 años hasta 25 años, con mayor flexibilidad de plazos que el plan S&P 500.
- Acceso a fondos: más de 100 fondos de gestores internacionales de primer nivel, con posibilidad de cambiar la asignación sin costo durante el plan.
- Beneficio por fallecimiento: garantía del 101% del valor de la cuenta para los beneficiarios designados.
- Sin comisión de administración anual sobre el capital: la estructura de costos del Evolution es transparente y competitiva frente a alternativas locales.
- Retiros parciales: posibles en cualquier momento una vez superado el período inicial del plan, sin penalidades por la porción retirada que supere el mínimo de valor de la cuenta.
¿En qué se diferencia el plan Evolution del plan S&P 500 Index?
Esta es la pregunta más frecuente y la más importante para elegir bien. Las diferencias son sustanciales:| Concepto | Plan S&P 500 Index | Plan Evolution |
|---|---|---|
| Destino de la inversión | Solo S&P 500 | 100+ fondos de gestores mundiales |
| Protección de capital | Sí, 100% al vencimiento | No garantizada (depende de fondos elegidos) |
| Flexibilidad del portafolio | Fija (solo S&P 500) | Alta (puedes cambiar fondos sin costo) |
| Aporte mínimo mensual | USD 200 | USD 100 |
| Plazos disponibles | 10, 15 o 20 años | Desde 5 hasta 25 años |
| Retiros parciales | Restringidos (afectan la protección) | Más flexibles pasado el período inicial |
| Perfil de inversor ideal | Conservador, largo plazo, quiere garantía | Activo, quiere diversificación y flexibilidad |
¿A quién le conviene el plan Evolution?
El plan Evolution es más adecuado para inversores con estas características:- Quienes quieren diversificación más allá del S&P 500. Si el objetivo es construir un portafolio global con exposición a mercados emergentes, renta fija internacional, fondos temáticos o activos alternativos, el Evolution lo permite mientras el S&P 500 Index no.
- Quienes necesitan mayor flexibilidad de plazo. El Evolution permite plazos desde 5 años, útil para objetivos de mediano plazo como educación universitaria o un proyecto específico.
- Quienes pueden aceptar cierto riesgo de mercado a cambio de mayor potencial de retorno. Sin la estructura de protección de capital del S&P 500 Index, el Evolution puede generar rendimientos mayores en escenarios de mercado favorables, aunque también puede tener pérdidas en períodos negativos.
- Inversores con más experiencia financiera que quieren gestionar activamente su asignación de activos con el apoyo de un asesor especializado.
¿A quién le conviene más el plan S&P 500 Index?
Si tu prioridad es la certeza de no perder el capital al vencimiento y la simplicidad de apostar por un solo índice probado históricamente, el plan S&P 500 Index de Investors Trust es la opción más adecuada. La protección de capital garantizada al 100% en los planes a 10, 15 y 20 años es su diferenciador principal frente a cualquier alternativa de inversión en el mercado. Para la mayoría de ejecutivos en Perú que buscan construir un fondo complementario a la AFP, el plan S&P 500 Index suele ser el punto de entrada más natural por su simplicidad y seguridad.¿Se pueden combinar ambos planes?
Sí. Algunos inversores optan por una estrategia combinada: el plan S&P 500 Index como base conservadora con protección de capital, y el Evolution como complemento con mayor potencial de retorno y diversificación. Esta combinación permite tener lo mejor de ambos mundos dentro de la plataforma de Investors Trust. En Milenium Brokers evaluamos tu perfil, objetivos y horizonte temporal para recomendarte la combinación más adecuada según tu situación específica.¿Cómo se integra el plan Evolution en una estrategia de protección patrimonial?
El plan Evolution, como cualquier instrumento de inversión a largo plazo, forma parte del pilar de crecimiento del patrimonio dentro de una estrategia patrimonial integral. Los otros dos pilares son la protección del ingreso familiar con un seguro de vida internacional y la protección ante gastos médicos catastróficos con un seguro médico internacional. Un inversor que tiene los tres pilares cubiertos tiene su patrimonio protegido ante los principales riesgos de largo plazo: fallecimiento prematuro, enfermedad catastrófica y jubilación insuficiente.Preguntas frecuentes sobre el plan Evolution de Investors Trust
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