Familias
Buscan cobertura de vida en dólares con el respaldo de una aseguradora sólida de Estados Unidos, y una prima que no cambie con los años.
Seguro de vida internacional
Más de 60 años protegiendo familias en todo el mundo. Planes de vida temporal, universal y con ahorro indexado al S&P 500, todos en dólares. Somos representantes oficiales en el Perú.
La compañía
American Fidelity International (Bermuda) Ltd. es la división internacional de American Fidelity Assurance Company, una de las aseguradoras de vida privadas más grandes de los Estados Unidos. Con más de USD 10.000 millones en activos consolidados, es una de las opciones más sólidas del mercado internacional de seguros de vida.
En Milenium Brokers somos representantes oficiales de American Fidelity en el Perú. Te asesoramos sin costo adicional y te acompañamos desde la contratación hasta cualquier siniestro.
Los productos
La compañía trabaja dos líneas bien diferenciadas. La serie Select Term es seguro de vida a término: protección pura, prima garantizada y seis plazos distintos. Indexa Pro IUL es una póliza permanente de vida universal indexada que, además de proteger, acumula valor ligado al S&P 500. La primera cubre una necesidad con fecha; la segunda es una herramienta patrimonial sin vencimiento.
Protección con fecha
| Opción | Duración de la protección |
|---|---|
| Select Term 10 | 10 años |
| Select Term 15 | 15 años |
| Select Term 20 | 20 años |
| Select Term 30 | 30 años |
| Select Term hasta 85 | Hasta que el asegurado cumple 85 años |
| Select Term hasta 100 | Hasta que el asegurado cumple 100 años |
| Característica | Cómo funciona |
|---|---|
| Primas garantizadas | La prima no sube durante todo el término contratado. |
| Beneficio de muerte nivelado | La suma asegurada se mantiene idéntica hasta el vencimiento. |
| Privilegio de conversión | Convertible a una póliza permanente sin evidencia de asegurabilidad, antes de que el asegurado cumpla 65 años, de que expire el término o de que pasen 20 años desde la emisión, lo que ocurra primero. |
| Beneficio de muerte acelerado | Adelanto económico en caso de enfermedad terminal. |
| Incremento automático de beneficio | Endoso opcional: la suma asegurada sube un 3% al cierre de cada uno de los primeros cinco años. Al alcanzar el 15% de incremento se mantiene nivelada. |
| Renovación | Estas pólizas no son renovables al vencer el plazo. |
| Cláusulas adicionales | Exoneración de pago de prima por incapacidad de al menos seis meses; muerte accidental y desmembramiento; devolución de prima; y cobertura para cónyuge, familiares o socios de negocio. |
| Devolución de prima | Reembolsa toda la prima pagada, menos cualquier beneficio ya pagado, al final del término. Solo en Select Term 30 y Select Term hasta 85. |
Protección permanente
| Característica | Cómo funciona |
|---|---|
| Tipo de póliza | Vida universal indexada, de carácter permanente. |
| Índice de referencia | S&P 500. La prima no se invierte directamente en bolsa. |
| Cuenta fija | Interés declarado por la compañía, con una tasa mínima garantizada del 2% incluso en entornos de tipos a la baja. |
| Cuenta indexada | Tiene piso, techo y tasa de participación. El piso protege de las caídas del índice, el techo limita cuánto se acredita en los años buenos y la participación determina qué porción de la subida se aplica. |
| Método de acreditación | Promedio mensual: se promedian los valores del índice de los doce meses en lugar de comparar solo dos fechas, lo que suaviza la volatilidad. |
| Pagos de prima | Flexibles: se pueden incrementar, disminuir, omitir o suspender dentro de los límites de la póliza. |
| Beneficio por fallecimiento | Ajustable tras el primer año. Opción A, nivelado; u opción B, creciente, que suma el valor de la cuenta. |
| Cláusulas adicionales | Seguro temporal para asegurados adicionales; muerte accidental y desmembramiento; seguro de vida para hijos dependientes; exoneración de prima; e ingreso mensual por incapacidad con cuidados prolongados. |
Si te interesa la modalidad indexada, explicamos cómo funciona este tipo de producto en nuestra guía sobre el seguro de vida indexado al S&P 500.
Ambos productos están suscritos por American Fidelity International (Bermuda) Ltd., miembro del American Fidelity Group. La información es orientativa y no constituye un contrato de seguro; pueden aplicar limitaciones, exclusiones y períodos de espera. Las cláusulas del condicionado son las que rigen la póliza.
A quién le sirve
Buscan cobertura de vida en dólares con el respaldo de una aseguradora sólida de Estados Unidos, y una prima que no cambie con los años.
Ejecutivos que quieren proteger a su familia y a la vez acumular valor en dólares con el Indexa Pro IUL.
Personas que buscan primas garantizadas sin incrementos anuales durante el plazo completo de la póliza.
Cómo trabajamos
Si quieres comparar con otras compañías antes de decidir, en la página de seguros de vida están todas las alternativas que trabajamos.
Preguntas frecuentes
Es la posibilidad de transformar tu póliza temporal en una permanente sin tener que demostrar que sigues siendo asegurable. Dicho de otro modo: si en esos años te diagnostican una enfermedad, la aseguradora no puede negarte la conversión ni encarecértela por ello. Puedes ejercerlo antes de cumplir 65 años, antes de que expire el término o dentro de los 20 años desde la emisión, lo que ocurra primero. Es probablemente la cláusula más valiosa y la que menos gente aprovecha.
La cobertura se acaba, porque estas pólizas no son renovables. Es una diferencia importante frente a otras compañías que sí renuevan automáticamente. Por eso conviene planificar con antelación: o bien ejerces el privilegio de conversión a una póliza permanente, o bien eliges desde el inicio uno de los plazos largos, como Select Term hasta 85 o hasta 100 años.
Sí, contratando la cláusula de devolución de prima, que al final del término reembolsa toda la prima pagada menos cualquier beneficio que ya se hubiera abonado, siempre que la póliza siga activa. Eso sí, está disponible únicamente en Select Term 30 y en Select Term hasta 85 años.
No durante el término contratado: las primas están garantizadas. La única excepción es si contratas el endoso de incremento automático de beneficio, en cuyo caso la prima sube de forma proporcional a medida que crece la suma asegurada.
En que además de proteger, acumula valor. Parte de la prima se acredita a una cuenta que puede crecer en función del comportamiento del S&P 500, aunque el dinero no se invierte directamente en bolsa. Eso te da un suelo frente a las caídas del mercado a cambio de un techo en las subidas. Además, la prima es flexible y el beneficio por fallecimiento se puede ajustar con el tiempo.
Es la fórmula con la que se calcula cuánto interés se acredita. En lugar de comparar el índice solo en dos fechas —principio y fin de año—, se promedian los doce valores mensuales. Eso reduce el impacto de un mal día concreto y suaviza el resultado en mercados turbulentos, aunque también recorta el efecto de un cierre de año especialmente bueno.
Sí. En Select Term existe una cláusula que da cobertura temporal al cónyuge, a otros familiares e incluso a socios de negocio. En Indexa Pro IUL hay cláusulas específicas de seguro temporal para asegurados adicionales y de seguro de vida para hijos dependientes.
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