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Planes de inversión
Planes de largo plazo ligados al S&P 500 y a otros índices globales, con opciones de protección de capital y sin depender de bancos ni de la AFP.
La compañía
Investors Trust es una de las principales plataformas de inversión internacional disponibles en el Perú, con presencia en más de 170 países. Está especializada en planes de ahorro a largo plazo en dólares, y permite acceder a los mercados financieros internacionales con productos estructurados y condiciones transparentes.
En Milenium Brokers te asesoramos para elegir el plan adecuado según tu perfil, tu plazo y tus objetivos.
Comparativa
Se estructuran en dos familias. Unos se alimentan con aportes periódicos y están pensados para construir un capital a lo largo de los años; otros parten de un aporte único y funcionan como una cuenta de inversión internacional. La elección depende de si ya tienes un capital formado o quieres formarlo.
| Plan | Aporte mínimo | Plazos | Edad de contratación | Cargo de administración |
|---|---|---|---|---|
| Evolution aportes periódicos |
US$1.200 al año | 5, 10, 15, 20 y 25 años | De 18 a 80 años según el plazo | 1,9% anual los primeros 10 años; 0,35% a partir del año 11 |
| S&P 500 Index aportes periódicos |
US$2.400 al año | 10, 15 y 20 años | De 18 a 60 años según el plazo | 2,0% a 10 años; 1,7% a 15 años; 1,1% a 20 años |
| Platinum Select aporte único |
US$10.000 | Sin plazo fijo | De 18 a 85 años | 1,6% anual durante los primeros 5 años |
| Platinum Plus aporte único |
US$100.000 | Sin plazo fijo | De 18 a 85 años | Sin cargo de administración |
| Característica | Evolution | S&P 500 Index | Platinum |
|---|---|---|---|
| Divisas disponibles | Dólar, euro y libra | Solo dólar | Dólar, euro y libra |
| Bonificación por lealtad | 7,5% de los aportes del año 1 al 10 y 5% del 11 al 25 | 7,5% del año 1 al 15 y 5% del 16 al 20 | — |
| Asignación adicional por monto | Del 101% al 105% según el aporte anual | — | — |
| Protección de capital al vencimiento | — | 100% a 10 años, 140% a 15 años y 160% a 20 años | — |
| Cargo por rescate anticipado | Equivalente al valor de las unidades iniciales restantes | Equivalente al valor de las unidades iniciales restantes | Select: del 6,4% el primer año al 0% en el quinto. Plus: sin cargo |
| Rescates parciales | Tras el período inicial, mínimo US$1.200 | Tras el período inicial, mínimo US$2.400 | Disponibles, manteniendo un valor mínimo de US$2.500 |
| Cargo de póliza | US$7 mensuales | US$10 mensuales | Sin costo |
| Cargo de estructura | 0,125% mensual del valor de cuenta | 0,125% mensual del valor de cuenta | Select: 1,2% anual. Plus: 0,125% mensual |
| Beneficio por fallecimiento | 101% del valor de cuenta | 101% del valor de cuenta | 101% del valor de rescate |
Datos de los folletos de producto vigentes. Los límites de edad y la disponibilidad pueden variar según la jurisdicción. Esta información es orientativa y no constituye una recomendación de inversión: antes de contratar, revisa la documentación completa del plan y conversa con un asesor.
El índice de referencia
El S&P 500 agrupa a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos —Apple, Microsoft, Amazon, Google o Nvidia, entre otras—. Es el termómetro de la economía estadounidense y el índice más seguido por los inversores institucionales del mundo.
En las últimas tres décadas su rendimiento promedio anual ha rondado el 10% antes de costos. Conviene tener presente dos cosas: que ese promedio esconde años muy buenos y años de caídas fuertes, y que los cargos del plan reducen el resultado final —mientras que las bonificaciones por lealtad lo mejoran—. Por eso no publicamos una cifra genérica de cuánto acumularías: preferimos hacerte una proyección con tus números reales, tu plazo y el plan concreto que estés valorando.
Lo que sí sostiene la evidencia es el principio de fondo: la clave no es acertar el momento de entrada, sino permanecer en el mercado el mayor tiempo posible con aportes regulares. Si quieres entender la mecánica antes de decidir, hemos escrito una guía sobre cómo invertir en el S&P 500 desde el Perú.
Toda inversión implica riesgo, incluida la pérdida del capital. Los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
Cómo trabajamos
Te ayudamos a elegir el plan según tu situación, tus objetivos y el plazo que tienes disponible. Sin presiones y sin productos genéricos.
Preparamos una proyección personalizada con el plan concreto, tu aporte y tu plazo, incluyendo los cargos que aplican.
Te mantenemos informado del rendimiento y te acompañamos durante todo el plazo para que siempre sepas cómo va tu dinero.
Si quieres ver el panorama completo de alternativas antes de decidir, en la página de inversiones están los instrumentos que trabajamos.
Preguntas frecuentes
Depende del plan. Evolution parte de US$1.200 al año y el S&P 500 Index de US$2.400 anuales, ambos con aportes periódicos. Si ya tienes un capital formado, Platinum Select arranca en US$10.000 y Platinum Plus en US$100.000, con un aporte único.
Hay tres: el de administración, que varía según plan y plazo; el de póliza, de US$7 o US$10 mensuales; y el de estructura, del 0,125% mensual sobre el valor de cuenta. Están todos en la tabla de arriba, y conviene mirarlos junto con las bonificaciones por lealtad, que juegan en sentido contrario.
Hay rescates parciales disponibles después del período inicial, con mínimos según el plan. El rescate total anticipado sí tiene un cargo, equivalente al valor de las unidades iniciales restantes en Evolution y en S&P 500 Index. En Platinum Select va del 6,4% el primer año al 0% en el quinto, y en Platinum Plus no hay cargo.
Es una característica del plan S&P 500 Index: al vencimiento garantiza un porcentaje del capital aportado —100% a diez años, 140% a quince y 160% a veinte—. Es lo que permite participar del índice sin quedar expuesto por completo a una caída al final del plazo.
Un porcentaje adicional que la compañía acredita sobre tus aportes por mantener el plan: en Evolution, un 7,5% de los aportes del año 1 al 10 y un 5% del 11 al 25. Compensa parte de los cargos, sobre todo en los plazos largos.
Los planes contemplan un beneficio por fallecimiento del 101% del valor de cuenta —o del valor de rescate en Platinum—, que se paga a los beneficiarios designados.
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