Herramienta gratuita · Perú
Pon el saldo de tu hipoteca y la tasa que figura en tu cronograma. Verás lo que pagas este mes, lo que suma en los años que te quedan y cómo se compara con una póliza propia.
Opcional. Si no la tienes, déjalo vacío: eso te lo calculamos nosotros según tu edad y el saldo.
La fórmula
La cuenta es simple y por eso conviene saberla: el desgravamen de cada mes es el saldo que todavía debes multiplicado por la tasa mensual de tu banco. No se calcula sobre el monto original del crédito ni sobre el valor de la casa, sino sobre el saldo pendiente, que baja cada mes a medida que amortizas.
Con un saldo de US$150.000 y una tasa del 0,028 % mensual, el desgravamen de este mes son US$42. Con una tasa del 0,052 %, son US$78 por el mismo crédito. Esa diferencia no es un detalle: es casi el doble, y depende de condiciones que casi nadie revisa al firmar.
Lo que publica cada banco
Aquí está lo que más sorprende al compararlas. La diferencia entre la tasa baja y la alta no es la edad ni el perfil crediticio: es si el crédito tiene un titular o dos. Una pareja que firma en mancomunada paga casi el doble. Y la modalidad con devolución de primas también cambia la tasa.
| BBVA, crédito hipotecario | Un titular | Dos titulares |
|---|---|---|
| Modalidad convencional | 0,028 % mensual | 0,052 % mensual |
| Con devolución de primas | 0,045 % mensual | 0,090 % mensual |
De la tasa más baja a la más alta hay 3,2 veces de diferencia en el mismo banco y el mismo crédito. En Scotiabank, el desgravamen de titular es un 0,0285 % mensual según su propio simulador.
BCP e Interbank no publican su tarifario de desgravamen en abierto, así que en la calculadora no les ponemos una tasa por defecto. Prefiero que tomes la tuya del cronograma antes que darte un promedio que puede estar al doble de lo que pagas.
Lo que cambió
Desde el 9 de septiembre de 2025, el seguro de desgravamen es obligatorio únicamente para los créditos hipotecarios destinados a vivienda. Para cualquier otro crédito puedes elegir contratarlo o no.
Y para el hipotecario, que sí lo exige, obligatorio no quiere decir que tenga que ser el del banco: puedes contratar una póliza propia y endosarla al crédito. Eso es exactamente lo que compara esta calculadora.
El límite que nadie menciona
Esto está en el tarifario y casi nadie lo lee. En el desgravamen que vende el banco, la edad máxima de ingreso son 79 años y la de permanencia, 85. Y hay algo que pesa más todavía: a partir de los 65 años la suma asegurada baja a US$250.000, aunque el máximo del producto sean dos millones y medio.
Para un crédito a 20 o 30 años firmado pasados los 50, eso significa que la cobertura se recorta justo en el tramo en que el riesgo es mayor. Una póliza propia se contrata una vez, con la edad que tienes hoy, y mantiene su suma asegurada mientras la pagues.
Para no confundirte
Es el error más común al mirar la cuota. Un crédito hipotecario lleva dos seguros distintos y los dos se cobran como un porcentaje mensual:
Al tomar la tasa para la calculadora, busca la línea que dice desgravamen. Si usas la del inmueble, el resultado no sirve.
Dudas frecuentes
Sobre el saldo pendiente de tu crédito, no sobre el monto original ni sobre el valor del inmueble. Por eso la prima baja cada mes: a medida que amortizas, la suma asegurada que cubre la aseguradora es menor.
Lo más probable es que su crédito tenga un solo titular y el tuyo dos. En mancomunada la tasa es casi el doble. También cambia si contrataste la modalidad con devolución de primas, que es más cara a cambio de devolverte lo pagado al final.
Sí. Se contrata una póliza de vida propia y se endosa al crédito, de modo que el banco queda como beneficiario hasta el monto de la deuda. El banco está obligado a aceptarla si cumple las condiciones que pide.
Dos cosas, y la segunda suele pesar más que el precio. La suma asegurada queda fija en vez de bajar con el saldo, así que al cancelar la deuda el excedente es para tu familia. Y la póliza es tuya: si cambias de banco o terminas de pagar, sigue contigo.
Solo si contrataste la modalidad con devolución de primas, que tiene una tasa más alta. En la modalidad convencional no se devuelve nada: es un seguro de vida temporal y si no se usa, se queda la aseguradora.
En el tarifario que revisamos, la edad máxima de ingreso son 79 años y la de permanencia 85. Y a partir de los 65 la suma asegurada baja a US$250.000. Para un crédito largo firmado después de los 50, conviene mirar ese detalle antes de firmar.
El siguiente paso
Ya sabes lo que te cobra el banco. Lo que falta es la otra mitad de la comparación, y esa depende de tu edad, del saldo y de la suscripción. Dinos esos tres datos y te la calculamos, sin costo ni compromiso.